Începând cu 11 noiembrie 2024, dobânzile practicate de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) vor fi supuse unor limite legale stricte, conform Legii nr. 243/2024. Această măsură, anunțată de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), este destinată să protejeze consumatorii de costurile excesive asociate creditării și să asigure accesul la finanțare la dobânzi corecte.
Care sunt noile limite ale dobânzilor impuse IFN-urilor
Legea recentă reglementează plafonul dobânzilor atât pentru creditele ipotecare, cât și pentru creditele de consum oferite de IFN-uri. Iată principalele modificări:
- Pentru creditele ipotecare: dobânda anuală efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare a Băncii Naționale a României (BNR).
- Pentru creditele de consum: DAE poate crește cu până la 27 de puncte procentuale peste dobânda BNR. În plus, sunt aplicate trei praguri speciale pentru a limita costurile totale de creditare:
- Credite sub 5.000 lei: costul total al creditării nu poate depăși 1% pe zi.
- Credite între 5.001 și 10.000 lei: limita zilnică este de 0,8% pe zi.
- Credite între 10.001 și 25.000 lei: limita este de 0,6% pe zi.
Astfel, noile reglementări impun IFN-urilor să reducă dobânzile, dacă acestea depășesc noile praguri, ceea ce poate aduce o scădere semnificativă a costurilor pentru cei care au accesat sau doresc să acceseze împrumuturi de la aceste instituții.
Cum funcționează ajustarea dobânzilor la cererea consumatorilor
Consumatorii pot solicita reducerea dobânzilor la creditele existente dacă acestea sunt mai mari decât limitele legale. Procedura poate începe fie prin negociere directă cu instituția financiară, fie prin apelarea la ANPC sau alte instituții responsabile. În cazuri nerezolvate pe cale amiabilă, ANPC poate interveni pentru a asigura respectarea drepturilor consumatorilor și alinierea IFN-urilor la noile reglementări.
„Această lege reprezintă un pas esențial în consolidarea protecției consumatorilor din România. Reglementarea clară a dobânzilor la IFN-uri asigură transparență și echitate, permițând consumatorilor să acceseze credite în condiții financiare corecte,” a subliniat Sebastian Hotca, președintele interimar al ANPC.
Ce impact are noua lege pentru consumatori și piața creditelor
Legea aduce beneficii semnificative pentru consumatori, în special pentru cei care au fost vulnerabili în fața dobânzilor ridicate practicate de unele IFN-uri. Prin stabilirea acestor praguri, costurile creditelor de consum și ipotecare vor fi mai ușor de gestionat, prevenind acumularea datoriilor excesive și facilitând rambursarea.
Pe termen lung, reglementarea poate duce la o piață a creditării mai stabilă și la o competiție crescută între instituțiile financiare, obligate să ofere condiții transparente și avantajoase. Totuși, unele IFN-uri ar putea reduce gama de produse oferite sau ar putea modifica criteriile de eligibilitate pentru împrumuturi pentru a compensa pierderile generate de noile limite ale dobânzilor.
