Președintele Klaus Iohannis a promulgat luni, 7 august 2024, legea privind protecția consumatorilor, care introduce măsuri importante pentru limitarea dobânzilor anuale efective (DAE) la instituțiile financiare nebancare (IFN). de asemenea, legea reglementează și activitățile de recuperare a creanțelor.
Legea a fost adoptată de Camera Deputaților la 26 martie 2024, în calitate de for decizional, și a trecut recent de controlul Curții Constituționale a României (CCR), care a respins obiecțiile de neconstituționalitate.
Dobânzi plafonate pentru creditele de la IFN-uri. Iohannis a promulgat legea
Noua lege vizează protecția consumatorilor în raporturile juridice cu IFN-urile și entitățile de recuperare de creanțe. Aceasta stabilește reguli stricte împotriva dobânzilor excesive și a practicilor comerciale incorecte. Obiectivul principal al actului normativ este menținerea echilibrului contractual și asigurarea integrității pieței financiar-bancare interne.
Plafonul este de 27% peste dobânda practicată de BNR
Una dintre principalele prevederi ale legii este plafonarea DAE la creditele ipotecare pentru investiții imobiliare și la creditele de consum. Astfel, pentru creditele ipotecare, DAE nu poate depăși cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României (BNR). În cazul creditelor de consum, plafonul este de 27 puncte procentuale peste dobânda la facilitatea de creditare practicată de BNR.
Reguli speciale pentru creditele mici
Legea prevede reguli specifice pentru creditele de consum de valoare redusă, cu scopul de a proteja consumatorii care accesează astfel de împrumuturi. Pentru creditele de până la 5.000 lei, costul total al creditării nu poate depăși 1% pe zi, iar valoarea totală plătibilă de către consumator nu poate depăși dublul sumei împrumutate.
Pentru creditele cuprinse între 5.001 și 10.000 lei, costul total al creditării este limitat la 0,8% pe zi, iar pentru cele între 10.001 și 25.000 lei, plafonul este de 0,6% pe zi.
Posibilitatea revizuirii contractelor și rolul ANPC
În cazul în care nivelul DAE sau al costurilor creditării depășește plafoanele stabilite prin lege, consumatorii pot solicita reducerea acestora fie pe cale amiabilă, fie prin apelarea la instanțe sau la entități de soluționare alternativă a litigiilor. În cazul unui refuz sau al unei întârzieri nejustificate din partea creditorului financiar, consumatorul poate solicita adaptarea judiciară a contractului.
Efectele contractului asupra consumatorului se suspendă de la data depunerii cererii de adaptare judiciară, cu condiția ca depășirea plafoanelor să fie confirmată de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor.
Sancțiuni pentru practici comerciale incorecte
Legea stabilește că utilizarea de dobânzi excesive, clauze abuzive sau alte practici comerciale incorecte, cum ar fi ascunderea dobânzilor sub alte denumiri, constituie o practică comercială incorectă și se sancționează conform legislației în vigoare. Aceste dispoziții sunt menite să protejeze consumatorii împotriva abuzurilor și să asigure transparența în relațiile contractuale cu IFN-urile și recuperatorii de creanțe.
Legea va intra în vigoare în 90 de zile și se aplică și creditelor vechi, cu o condiție
Noua lege se aplică și contractelor de credit aflate în derulare la data intrării în vigoare a acesteia, cu condiția ca întârzierile la plată să nu depășească 60 de zile. Actul normativ va intra în vigoare la 90 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial, notează Agerpres. Acest termen oferă instituțiilor financiare și consumatorilor timpul necesar să se adapteze noilor reglementări.
