Rata la bancă. Banca Națională a României (BNR) a publicat noul Indice de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), valabil pentru perioada 1 aprilie – 30 iunie 2025. Conform anunțului, IRCC scade ușor de la 5,66% la 5,55%, ceea ce va duce la scăderea ratelor pentru cei care au credite ipotecare cu dobândă variabilă, în special pentru persoanele care au accesat programul „Noua Casă”. Această modificare va avea un impact direct asupra ratelor lunare, însă scăderea va fi modestă, de aproximativ 1-2%, conform estimărilor specialiștilor în domeniu.
Rata la bancă. Cum va afecta scăderea IRCC ratele creditelor ipotecare?
Pentru cei care au un credit ipotecar de 50.000 de euro (echivalent lei), rata lunară va scădea de la 1.792 de lei, cât este în prezent cu IRCC de 5,66%, la 1.773 de lei de la 1 aprilie 2025, odată cu aplicarea noii valori a indicelui de 5,55%.
Acesta reprezintă o scădere de aproximativ 19 lei pe lună, ceea ce înseamnă o reducere mică, dar semnificativă pe termen lung pentru cei care au credite ipotecare cu dobândă variabilă.
Claudiu Trandafir, Business Development Director la Kiwi Finance, explică faptul că impactul va fi limitat, de 1-2%, însă această scădere a ratelor poate oferi o ușurare financiară pentru românii care au ales credite în cadrul programului „Noua Casă”.
De asemenea, această schimbare va afecta doar pe cei care au credite ipotecare cu dobândă variabilă, iar majoritatea românilor care au optat pentru dobânzi fixe nu vor simți o diferență semnificativă în costurile lunare ale creditelor lor. Totuși, pentru cei care au ales variabile, scăderea IRCC poate însemna o mică economie de câteva zeci de lei lunar.
Cum se calculează IRCC și care este procesul de stabilire a acestuia?
IRCC se stabilește de Banca Națională a României pe baza unui mecanism de calcul destul de complex. Acesta reprezintă media aritmetică a valorilor IRCC zilnice pentru fiecare zi lucrătoare din trimestrul anterior, fiind apoi aplicat de băncile comerciale pentru a calcula dobânzile pentru creditele cu dobândă variabilă în trimestrul următor.
Acest indice este extrem de important pentru cei care au ales credite ipotecare cu dobândă variabilă, deoarece influențează direct costul ratelor și poate determina fluctuațiile acestora pe parcursul anului.
La 31 martie 2025, valoarea IRCC a fost 5,66%, iar noul IRCC pentru perioada aprilie – iunie 2025 este de 5,55%. Această scădere ușoară nu va schimba semnificativ cheltuielile lunare ale celor cu dobânzi variabile, însă este totuși o veste bună pentru cei care se află în programele de creditare cu dobândă variabilă, cum este „Noua Casă”.
Ce impact are IRCC asupra celor care au credite ipotecare variabile?
Pentru persoanele care au credite ipotecare cu dobândă variabilă, în special în cadrul programului „Noua Casă”, schimbarea IRCC poate reprezenta o mică ușurare financiară. Deși majoritatea românilor au optat pentru dobânzi fixe, iar fluctuațiile IRCC nu mai influențează rata acestora, cei care au ales dobânzi variabile vor observa o ușoară reducere a costurilor lunare.
Pentru un credit ipotecar de 50.000 de euro (echivalent în lei), rata lunară va scădea de la 1.792 de lei la 1.773 de lei, ceea ce înseamnă o economisire de aproximativ 19 lei pe lună.
Deși aceasta este o scădere modestă, efectul poate fi semnificativ pentru unii români, având în vedere valoarea totală a creditelor și perioada de rambursare. Pe termen lung, această scădere poate contribui la reducerea presiunii financiare a debitorilor care se confruntă cu credite ipotecare variabile.
Ce urmează? IRCC ar putea scădea și mai mult în viitor?
Este posibil ca IRCC să scadă în continuare în următoarele trimestre pentru rata la bancă, având în vedere tendințele economice și inflaționiste. În cazul în care nu vor apărea schimbări neprevăzute în politicile monetare sau economia globală, IRCC ar putea ajunge la 5,44% sau chiar 5,25% în următoarele luni. Acest lucru ar însemna economii suplimentare pentru persoanele care au credite ipotecare cu dobândă variabilă, însă diferența dintre dobânzile fixe și cele variabile va rămâne semnificativă.
Este important de menționat că, deși scăderea IRCC este o veste bună pentru unii dintre români, diferențele semnificative între dobânzile fixe și cele variabile la creditele ipotecare vor persista, ceea ce poate face ca pentru multe persoane dobânzile fixe să fie o opțiune mai stabilă și previzibilă, în special în contextul unor condiții economice instabile.
Cum poate fi influențată piața creditelor în 2025?
Scăderea IRCC pentru rata la bancă va avea un impact direct asupra creditele cu dobândă variabilă, dar și asupra percepției celor care sunt interesați să își contracteze un credit ipotecar.
În 2025, dobânzile fixe vor rămâne mult mai atractive pentru cei care doresc predictibilitate în ceea ce privește plățile lunare, în timp ce cei care au ales dobânzi variabile vor simți efectele scăderii IRCC.
Acest lucru va duce, probabil, la o creștere a interesului pentru dobânzile fixe, mai ales pe măsură ce scăderea IRCC poate fi percepută ca fiind nesemnificativă pe termen lung.
Scade rata la bancă. Ce trebuie să știe românii despre scăderea IRCC?
În concluzie, scăderea IRCC pentru rata la bancă de la 5,66% la 5,55% va aduce o reducere ușoară a ratelor pentru cei cu credite ipotecare cu dobândă variabilă, dar impactul va fi limitat, de doar 1-2%.
Pentru cei care au dobânzi fixe, fluctuațiile IRCC nu vor influența ratele, însă această schimbare va fi resimțită de cei care au accesat credite ipotecare în cadrul programului „Noua Casă”.
În următoarele trimestre, IRCC ar putea scădea și mai mult, iar diferențele dintre dobânzile fixe și cele variabile vor rămâne semnificative, ceea ce poate influența deciziile de creditare ale românilor.
