Băncile și-ar putea crește valoarea de piață cu circa 7 trilioane de dolari în următorii cinci ani, adică DUBLUL evaluărilor actuale. Ca să ajungă la aceste sume însă, actorii pieței financiare trebuie să facă schimbări majore și să își modernizeze abordarea.
Sunt necesare schimbări strategice, consolidare, noi parteneriate, simplificarea operațiunilor și un „shift” către o structură organizațională bazată pe conceptul de platforme.
Cele de mai înainte sunt doar – simplificate la maximum – concluziile unui raport publicat chiar astăzi de Boston Consulting Group (BCG), unul dintre cei mai mari consultanți financiari din lume (alături de McKinsey & Company și Bain & Company).
Băncile sunt printre cele mai lovite de criză
Potrivit studiului BCG, trei sferturi din acțiunile băncilor aveau, în 2022, un raport PBV (Price-to-Book Value) mai mic decât 1, iar nivelurile actuale indică o perspectivă „prudentă” în rândul investitorilor.
În ultimele decenii, ponderea băncilor în totalul activelor financiare a scăzut constant în aproape toate economiile lumii.
„Nebancarele” au câștigat teren la burse, mai ales pe piețele unde multe bănci au rentabilitate financiară nesustenabilă. Sunt deci necesare acțiuni rapide și concrete, arată BCG.
Băncile trebuie să-și stabilească o agendă îndrăzneață
Mai exact, față de abordarea actuală, trebuie adoptată una care promovează creșterea, îmbunătățește dramatic productivitatea și atrage capitalul.
Mai mult, echipele executive trebuie să accepte provocarea și nevoia unei schimbări radicale și să acționeze rapid.
Contrar tendinței din ultimii ani – „stau mic, până trece valul” – băncile la nivel global ar trebui să colaboreze cu părțile interesate pentru a îndeplini obiectivele esențiale: favorizarea creșterii economice și finanțarea tranziției verzi.
Deși este puțin probabil ca băncile să revină la nivelurile de profitabilitate și la valorile de piață care existau înainte de criza financiară globală, există argumente convingătoare pentru schimbare: să câștige mai mult decât costul capitalului propriu pe o bază durabilă, să crească evaluările și să îmbunătățească randamentul pentru acționari.
Acest lucru ar corespunde, spune BCG, cu aproximativ dublarea valorilor actuale de piață și îmbunătățirea raportului PBV la 1,25, în medie.

Băncile sunt în întârziere cu cel puțin deceniu
„În mai bine de un deceniu de la criza financiară globală, băncile încă nu au reușit să-și ajusteze modelele de afaceri pentru a reflecta noua realitate în care operează”, spune Axel Weber, consilier senior al BCG, fost președinte al UBS Group AG. și un coautor al raportului. „Sunt necesare acțiuni urgente și o viziune îndrăzneață: băncile trebuie să redefinească unde să concureze, cu cine să se asocieze și cum să ofere valoare pe fondul perturbărilor continue și cu mai multe fațete.”
Băncile au o fereastră de oportunitate
Pe măsură ce guvernele și autoritățile de reglementare își intensifică acțiunile privind viitorul piețelor financiare și al inovației, există o fereastră de oportunitate pentru a aborda lacunele de informații dintre actorii financiari și factorii de decizie guvernamentali.
Prin crearea unei transparențe depline privind obiectivele de reglementare pe termen lung, prin implementarea de noi tehnologii (cum ar fi rețelele de plăți în timp real) pentru a obține rezultate de infrastructură cu costuri mai mici și permițând opțiunilor economice pentru bănci să obțină profituri peste costul capitalului propriu, băncile și autoritățile de reglementare pot crea soluții câștigătoare pentru multe economii.

Băncile au nevoie de acțiuni ca să deblocheze sume enorme
Dacă băncile doresc să câștige în mod competitiv, trebuie să se îndrepte către o productivitate mult mai ridicată și să reducă radical costurile.
Pornind de la un concept de livrare digitală și o înțelegere detaliată a factorilor de cost, este posibil să se proiecteze un model de afaceri bazat pe zero, care va permite o schimbare treptată a productivității care este cu 40% mai mare decât ceea ce este considerat normal astăzi.
Băncile vor trebui, de asemenea, să ia decizii de portofoliu care sporesc valoarea
Ele ar trebui să reducă expunerea la activele cu randament scăzut și să investească în noi domenii de creștere strategică care au niveluri mai favorabile de rentabilitate a capitalului propriu.
Modelele de afaceri simplificate trebuie să fie susținute de un bilanț gestionat activ, un mod de operare modern, pe principiul platformelor, o implementare îndrăzneață a digitalizării și o reimaginare cuprinzătoare a funcțiilor care valorifică AI și AI generativă.
Noul model de operare ar trebui să ajute la obținerea unui impact mult mai mare din partea datelor și tehnologiei, precum și să ajute la construirea de parteneriate strategice și capabilități pentru un avantaj competitiv.
CITEȘTE ȘI: